Vad är finansiell läskunnighet och var går gränsen mellan läskunnighet och analfabetism. Vad är finansiell kompetens och hur utvecklar du den hos dig själv? År av finansiell kunskap

29.06.2023 | Världen

Konsumtionens ekologi. Affärer: Som regel kommer man till finansiell läskunnighet genom ett stort antal misstag och prövningar, gradvis skaffar man erfarenhet...

Genom att sköta din ekonomi på ett klokt sätt kan du inte bara minska utgifterna avsevärt, utan också avsevärt öka tjockleken på din plånbok. Som regel kommer man till finansiell kunskap genom ett stort antal misstag och prövningar, gradvis skaffar man erfarenhet och ignorerar finansiärers kloka råd.

Här är några viktiga punkter att tänka på på din väg till finansiell kunskap.

1. "Krockkudde"

Den överväldigande majoriteten av människor tror att alla besparingar är helt värdelösa: du kommer att förlora allt ändå, så varför spara om du kan spendera allt nu och köpa något nödvändigt?

Kanske, för ett specifikt ögonblick i livet, kan detta beslut verka korrekt, men efter en tid kan du behöva ett visst belopp för oförutsedda utgifter: mindre reparationer på kontoret, ökade priser från leverantörer, etc.

Hur betalar man dessa utgifter om det inte finns några besparingar alls? Lånet kanske inte utfärdas, och det tar ofta flera dagar eller till och med veckor att få det, och du kanske inte har den här tiden.

Det är därför det är viktigt att komma ihåg den första regeln: Du bör alltid ha besparingar på 3-6 månatliga utgifter för nödsituationer.

2. Sparande "under madrassen" istället för bank

I Ryssland använder mindre än 50 % av befolkningen bankinlåning och upp till 5 % är investerare på aktiemarknaden. Och allt av anledningen att få människor litar på några finansiella instrument, föredrar att hålla sina besparingar hemma under en kudde/madrass/sängbord, etc.

Faktum är att denna typ av "investering" ger en garanterad inkomst på minus 10-13% per år! Anledningen är enkel - inflation. Så, dina dagens 500 tusen rubel, lägg i nattduksbordet, kommer om 5 år att förvandlas till 310 tusen rubel. med en inflation på 10 % per år.

Därför regel två: du bör inte förvara dina besparingar i nattduksbordet - det är bättre att placera dem åtminstone i en bankdeposition för att rädda dem från inflation. Är du rädd för bankrutt? Observera att när du placerar i en bank upp till 700 tusen rubel. om hans licens dras in, är du garanterad att lämna tillbaka din deposition på ett säkert sätt tack vare insättningsförsäkringssystemet.

3. Felaktiga låneparametrar

Har bestämt sig för att ta banklån, det är viktigt att komma ihåg den måste vara i den valuta som du får din vinst i. Oftast är dessa rubel. Om du faller för frestelsen att ta ett lån i utländsk valuta till en lägre kurs kan du då se en ökning av dina månatliga lånebetalningar med 30-50 % på grund av sjunkande rubelkurs.

För att inte vara för stor: ta ett lån inte "med reserv" för säkerhets skull, utan exakt för det belopp du behöver. Observera att om du tar ytterligare 50 tusen rubel. på kredit måste du betala tillbaka 75 tusen eller mer till banken.

Därför är det bättre att ta ett lån i rubel, för det mest nödvändiga beloppet och för minimiperioden, så att lånebetalningen är upp till 20-30% av din inkomst.

4. Investeringar utan deadline

Det är omöjligt att investera klokt om man inte vet för vilket specifikt syfte det görs. Samtidigt är inte "tjäna pengar" målet. Målet måste ha en deadline, kostnad och prioritet. Endast genom att tydligt definiera det kan du kompetent välja rätt investeringsinstrument för dig.

Så om du investerar med målet att spara ihop till något viktigt mål om 1-3 år, är det bättre att föredra bankinlåning och mycket pålitliga obligationer eller obligationsfonder.

Om vi pratar om ett mål om 3-10 år, så kan du, förutom inlåning och obligationer, lägga till upp till 50 % av aktier eller aktiefonder till din portfölj. Tja, om du investerar i 10 år eller mer, då kan du öka andelen aktier till 70-80%.

5. Ta smarta risker

Om din kollega eller granne investerar i aktier och får en avkastning på 20 % per år eller mer, betyder det inte att du akut behöver köpa dem. Faktum är att varje person har sin egen nivå av riskaptit. Och om din granne ibland är beredd att tolerera en nedgång i värdet på sina aktier med upp till 50 %, då kanske du inte är redo för detta, du kommer att sälja aktier vid bara det mest olämpliga ögonblicket, få förluster och bli besviken på din investering.

Det är därför Det är mycket viktigt att korrekt bestämma din riskaptit: Om du inte är beredd på betydande fall i värdet på dina investeringar, placera de flesta av dina medel i inlåning och säkra obligationer. Om du är redo för kraftiga svängningar i storleken på ditt sparande kan du placera en betydande del av dem i aktier.

6. Ekonomisk plan

Om en person bara tänker på att köpa en bil om ett år, köpa en lägenhet om 3 år och inte planerar att betala för sin sons utbildning om 10 år, kommer han att köpa det nödvändiga beloppet för en bil, men kommer att lämnas utan en handpenning. På grund av stora lånebetalningar kommer han inte att kunna spara ihop det belopp som krävs för sin sons utbildning, och han kommer inte att bli antagen till den bästa åldern. bästa universitetet för att komma till gratisfilialen. Det finns ingen anledning att prata om pension. Hela detta ogynnsamma scenario förverkligades pga personen hade ett mål framför sig, och inte en fullfjädrad ekonomisk plan.

7. Försummar försäkringen

I Ryssland är försäkringar av lägenheter, bilar och särskilt liv impopulära, eftersom... de flesta tror att ingenting kan hända dem. Kostnaderna för att renovera en lägenhet, kompensera översvämmade grannar på nedervåningen och återställa sin egen hälsa är i de flesta fall oväntade och kräver betydande utgifter, vilket inte alla är beredda på. Därför är egendoms-, ansvars- och livförsäkring nyckeln till förtroende för varje persons framtid.

8. Börja pensionsspara ett par år innan pensionen.

Du måste tänka på pensionen minst 10 år i förväg.

9. Försummelse av skatteförmåner

Det är inte många som känner till och använder alla typer av skatteavdrag. Under tiden kan vem som helst få upp till 15 600 rubel årligen till sitt konto om de betalat för utbildning, behandling, investerat i sina pensioner eller gjort välgörenhetsarbete. Om du köpte en lägenhet eller ett hus kan du få upp till 260 tusen rubel på ditt konto. plus ytterligare ersättning för ränta på lån för köp av fastighet. publiceras

Finansiell kunskap- detta är en persons förmåga att hantera sina egna och lånade medel. På en högre nivå inkluderar det också interaktion med banker och kreditorganisationer, användning av effektiva monetära instrument och en nykter bedömning av den ekonomiska situationen i ens region och hela landet.

Besittning grunderna i finansiell kunskap låter dig sätta realistiska mål och med tillförsikt gå mot att uppnå dem. Den nuvarande välståndsnivån kräver att du uppdaterar dina kunskaper inom penninghanteringsområdet för att helt enkelt spara det du har tjänat. För förmögenhetsökning Det är nödvändigt att ständigt introducera nya verktyg för att generera inkomster.

Komponenter i penninghantering

Penninghantering sker på flera nivåer. Detta är hanteringen av faktiskt tillgängliga medel, planering av framtida intäkter och utgifter, användning av lån, lansering av nya inkomstkällor, investeringar. Ju fler instrument som är inblandade i cirkulationen, desto större är chanserna att skapa ett kraftfullt kassaflöde.

Avyttring av egna medel

sparade pengar = intjänade pengar

Behandla dina inkomster inte ur ett konsumentperspektiv, utan ur en förvaltningssynpunkt. De kan förvandlas till ett flexibelt verktyg för att generera ytterligare inkomster. Ett skyddsnät i form av ett belopp som motsvarar sex månaders utgifter ger förtroende för framtiden och låter dig djärvt starta ett nytt företag.

Ekonomisk planering och redovisning

Planering tar din framtida inkomster och utgifter. Det är viktigt att planera en personlig eller familjebudget för att förhindra att de pengar du tjänar spenderas för snabbt, och även för att kunna samla dem. Bokföring gör att du kan beräkna din styrka korrekt om du vill köpa något dyrt.

Användning av lånade medel

Lär dig skillnaden mellan "dålig skuld" och "god skuld."

Finansiell kompetens överväger relation med banker, som en viktig aspekt av personligt välbefinnande. Banker erbjuder en rad tjänster för ackumulering och lagring av medel och utfärdande av lån. Ju bättre kredithistorik du har, desto bekvämare blir villkoren för samarbetet.

låna andras pengar, ge dina
KREDIT (översatt från engelska) - skuld

Det är värt att låna pengar utifrån endast om du investerar i dem mer lönsamma företag. Detta är praktiskt när stora medel behövs i början, men intäkterna från deras användning kommer att täcka kostnaden för att betala skulden. Om du tar ut en stor summa till höga räntor för att köpa en lyxvara är din ekonomiska kunskap inte i nivå.

Sök efter inkomstkällor

För de flesta är deras huvudsakliga inkomstkälla jobbet – och det är det mest ineffektiva. Moderna verkligheter erbjuder ett stort antal alternativa alternativ. Utöver din lön kan du få passiv inkomst, eller bygga eget företag. Att ha flera inkomstkällor minskar risken för problem med pengar.

eget företag - dörren till ny värld obegränsade möjligheter

Förmågan att bygga ett lönsamt företag tar bort gränserna för möjlig inkomst. Korrekt konfigurerade processer ger pengar när som helst, oavsett om du vilar eller arbetar. Dessutom utvecklas verksamheten även utan ditt direkta deltagande.

Investering

Investeringar är blodtillförseln till ekonomin i vilken stat som helst. Om invånare och utländska medborgare aktivt investerar utvecklas staten snabbt och säkerställer medborgarnas välbefinnande. Detta är finansiell kunskap högsta nivån, ofta utanför ett lands gränser.

Investeringskunskaper ger en förståelse för hur man korrekt använder sina egna och lånade medel för att få betydande vinster i framtiden. En sofistikerad investerare uppnår sina mål med praktiskt taget inga personliga medel, vilket minimerar möjliga risker.

En värld av affärer och investeringar

Att bemästra färdigheterna att bygga ett företag och investera hjälper dig att bryta dig ur den onda cirkeln av ekonomiska problem. Detta är en annan verklighet, men du kan komma in i det om du följer vissa regler. Genom att ta ansvar för ditt liv och hantera risker kan du uppnå betydande framgång i att hantera dina pengar.

Genom att stanna kvar i verkligheten att leva på lön och pension sätter du ditt eget tak personlig ekonomisk kunskap. Att omvandla ditt tänkesätt till entreprenörskap är smärtsamt, men avgörande för att förbättra din livskvalitet. Barnet slutar inte lära sig gå, även efter ett dussin fall. Så varför stoppar vi oss själva från att utvecklas när vi börjar jobba?

I informationsåldern har kunskap inom området penninghantering blivit allmänt tillgänglig. För att förbättra finansiell kunskap kan du använda olika metoder:

självständig utbildning
specialkurser
personlig konsult

Självutbildning

Det finns många resurser på Internet som publicerar artiklar om ämnet pengahantering. Böcker är en bra källa till ekonomisk kunskap. Självutbildning kräver seriös ansträngning och tid. Personlig erfarenhet har det högsta värdet, så det finns ingen anledning att vara rädd för misstag på vägen. Korrekta slutsatser kommer att lära dig att uppnå nya resultat med mindre förluster.

Kurser i finansiell kunskap

Betalda seminarier låter dig snabbt bemästra färdigheterna i ett smalt ämne att uppnå praktiska resultat. Det är viktigt att förstå att man måste betala för god kunskap. Genom att betala en gång får du ett inkomstgenererande verktyg som sedan kommer att betala sig själv många gånger om.

Du kan också hitta gratis kurser, men värdet av sådan utbildning är tveksamt. Oftare, gratis kurser erbjuds av de organisationer som syftar till att locka lyssnare till sina led eller skapa dina kunder. De talar också om vikten av ekonomiskt oberoende, men de menar inte alltid din självständighet.

Informationsaffär - många bra och dåliga åsikter förknippas med detta koncept. Vi tror att resultatet i varje enskilt fall kommer att bero på ditt personliga sammanhang. Om du inte letar efter manna från himlen eller ett fält av mirakel, kommer du att hitta något användbart för dig själv i vilken träning som helst. Den bästa tränaren kan inte samtidigt vara den bästa affärsmannen inom ett annat område, eftersom... hans verksamhet är att lära andra människor hur man tjänar pengar. Det mesta av tiden går åt till att förbättra en tränares kompetens. När du väljer en tränare, titta inte på hans verksamhet, utan på publiken som utbildas, på framgången för hans utexaminerade.

Personlig finansiell rådgivare

En personlig finanskonsult är ett av de mest effektiva alternativen för att förbättra din egen läskunnighet, eftersom han alltid kommer att svara på nödvändiga frågor och berätta vad du ska göra. En erkänd specialist kostar mycket pengar, men de praktiska fördelarna med hans tjänster är alltid högre än kostnaderna. Allt rika människor har en stab av de bästa specialisterna inom sitt område, inklusive inom resursförvaltning. Du behöver inte anställa en sådan person i personalen; en månatlig engångskonsultation räcker för att komma igång.

Allmän rekommendation för den som vill finansiell kunskap har ökat - leta inte efter enkla sätt och gratis råd. Detta är betet som de flesta faller för. Se all inlärning genom linsen personlig utveckling och skapande egna system får inkomst.

Befolkningens ekonomiska kunskaper

I många utvecklade länder är befolkningens finansiella kunskaper en målinriktad regeringspolitik, för vilken avsevärda medel avsätts. Som undersökningar och studier visar, även bland befolkningen i ekonomiskt utvecklade länder med långa traditioner, såsom USA, Japan, Storbritannien, Frankrike, Tyskland, Schweiz och andra, är penninghanteringsförmågan på en ganska låg nivå. I utvecklingsländer är denna nivå ännu lägre.

Ett levande bevis är rapporten från Global Center forskning om finansiell läskunnighet. Bland personer under 35 år kunde endast 38 % av de amerikanska männen och 22 % av de amerikanska kvinnorna få ett perfekt resultat på testet. Bland personer över 35 år var siffrorna ännu lägre, med endast 26 % av de amerikanska männen och 12 % av de amerikanska kvinnorna som fick det högsta betyget.

I Ryssland kvantiteten relativt läskunnig i form av pengar förvaltning av befolkningen är 38%. I EU-länderna och USA ligger denna siffra på 50-60 %.

Vad är anledningen till så låga indikatorer? Först och främst detta brist på lektioner i finansiell kunskap vid en skolbänk. Det finns inte ett enda ämne i skolan som är tillägnat detta viktigt ämne. Vi noterar också de svaga resultaten av statliga program på detta område. För det tredje är detta generellt befolkningens motvilja hantera förvaltningen av dina egna medel. Att prata om pengar får folk att känna sig ledsna och snabbt vilja byta ämne.

Inte undervisat i skolan
Svag prestanda för statliga program
Befolkningens motvilja

Man kan spåra en sådan alarmerande trend som statens ointresse av sådan utbildning av sina medborgare. Statliga företag i samband med kommersiella strukturer inriktar sig allt mer på höja en generation av konsumenterän självförsörjande invånare i landet. talar om införandet av så kallade finansiell läskunnighetslektioner i ryska skolor. På dessa lektioner får barn bland annat lära sig hur man tar lån på rätt sätt.

Ingen kommer att göra dig rik förutom du själv. För att ta kontroll över pengar i egna händer måste du först och främst ta fullt ansvar för ditt liv och dina nära och kära. Det första steget till ett välmående liv är att rita upp personlig ekonomisk plan.

Detta är en instruktion som hjälper en person att uppnå sina mål i pengahantering. Den tar hänsyn till alla kassaflöden, faktiska och förväntade: ökade inkomster, sparande, utgifter och investeringar.

En sådan plan är nödvändig för varje person, oavsett inkomstnivå. Det är ett misstag att tro att bara de som har pengar behöver dem. Tvärtom, pengar framgår av dem som har lärt sig rätt planera inkomster och utgifter. Att köpa lägenhet, bil och andra dyra saker kräver noggrann och genomtänkt användning av finansiella instrument.

En personlig ekonomisk plan innehåller följande komponenter:

steg för steg uppnåendet av uppgiften, med hänsyn till realtidskostnader;
användning av investeringsprodukter, beräkning av sannolika risker, tidpunkt och belopp för mottagen inkomst;
försäkringsinvesteringsplan, med hänsyn till risker, timing och nödvändiga medel;
användning av lånade medel, med hänsyn till deras återbetalningsvillkor och kostnad för service

Låter dig välja den mest lämpliga konfigurationen av investerings-, försäkrings-, pensions- och kreditprodukter, som kommer att leda till målet inom den angivna tidsramen eller till och med snabbare än förväntat. Någon planering är inte idealisk på vägen mot målet, nya omständigheter uppstår alltid som hindrar eller följer med att uppnå det planerade. Därför är det nödvändigt att med jämna mellanrum justera dina mål.

Grundläggande regler för finansiell kunskap

Slutligen, här är några grundläggande regler för finansiell kunskap, som kommer att berätta vilken riktning du ska följa för att förstå dina resurser och etablera effektiv penninghantering.

Tjäna mer än du spenderar

En av de viktigaste reglerna för någon ekonomi är det du behöver tjäna mer än du spenderar. Om du inte följer den ackumuleras snabbt skulder och livet blir betydligt mer komplicerat. Istället för att investera tillgängliga medel, tvingas gäldenären att ägna tid av sitt liv till att täcka förpliktelser och utgifter för att sköta lån.

Denna grundläggande regel verkar självklar, men inte alla kan följa den. Det spelar ingen roll hur mycket pengar en person tjänar om han systematiskt rubbar balansen mellan inkomster och kostnader mot kostnaderna. Detta är en grundläggande mental attityd från fältet som skiljer rika människor från fattiga. En ekonomiskt kunnig person följer attityden "för att spendera mer måste du först öka din inkomst."

Att sätta upp realistiska mål

Drömmar är nödvändiga för människor; de motiverar oss känslomässigt att arbeta på oss själva och tjäna mer. Varje dröm kan och bör specificeras för ett begränsat antal realistiskt uppnåbara mål. Genom att korrelera dina förmågor med specifika åtgärder inom en bestämd tidsram kan du underkuva nästan alla mål och göra din dröm till verklighet.

Verklig målet anger riktningen handlingar. Detta är en riktlinje som gör att du kan sålla bort onödiga saker. Det som inte leder till målet är inte värt att slösa tid och pengar på. Annars kommer du i bästa fall att markera tid, i värsta fall kommer du att gå ifrån det du planerat. Spontana utgifter, som ett resultat av oklara ambitioner, kan utplåna månader och till och med år av livet.

Krockkudde

Det är nödvändigt att ha den sk kontantkrockkudde, som kan användas vid förlust av basinkomst. Sätt av 10% av din månadsinkomst i en personlig sparfond tills siffran når 6 månaders utgifter. Dessa medel kan förvaras i en garderob eller göra en insättning i en stor bank, med möjlighet till tidigt uttag utan förlust av ränta.

Dessa fonder bör inte betraktas som en investeringskälla och bör inte förväntas ge hög avkastning. Det räcker med att räntan på depositionen delvis täcker inflationen. Med en sådan kudde behöver du inte bli skuldsatt. Det kommer att finnas tid att lugnt etablera en ny inkomstkälla och överleva svåra tider med minimala förluster.

Nya inkomstkällor

Försök att ha flera inkomstkällor, eftersom detta gör att du kan diversifiera dina risker. Den bästa typen av inkomst är passiv - den ger pengar när som helst, även när du inte arbetar. Typer av inkomster som är tillgängliga för alla: intjänad, passiv och portfölj. Rika människor tenderar att ha alla tre typerna av inkomst.

Skapa en personlig ekonomisk plan

Ha personlig ekonomisk plan, designad för åtminstone de kommande 5-10 åren. Glöm inte att justera det om situationen förändras, om behovet uppstår. Alla rika människor har en sådan plan. Följaktligen kan du helt enkelt inte nå framgång genom att ignorera detta behov.

Rimliga besparingar

Oavsett din inkomstnivå är rimliga besparingar alltid lämpliga när du handlar. Naturligtvis måste du undvika extremer - du kan slösa mycket tid på att försöka köpa allt med rabatt. Är det inte bättre att satsa samma tid på att tjäna ännu mer? Smart ekonomi indikerar att en person verkligen vet värdet av pengar.

Fattiga människor och medelklassen hålls fångna av marknadsförare. Det verkar för dem som att ha dyra saker på något sätt för dem närmare det höga samhället. Faktum är att förmågan att hitta en bra sak till ett rimligt pris är en viktig färdighet för att få ekonomiskt oberoende. Möjlighet att pruta och få rabatter förödmjukar inte en person alls, utan pekar på hans höga ledarskapsförmåga. Riktigt rika människor köper lyxvaror sist, när deras inkomstnivå mer än täcker dessa utgifter.

Att öka värdet av tid

Var respektfull för din egen tid. Du kan alltid räkna ut hur mycket en timme av ditt arbete kostar. Försök att hålla detta värde ständigt växande. Med denna parameter i åtanke kommer du inte längre att vilja slösa bort ditt liv på tomma aktiviteter. Arbetsinkomst har sina gränser. Att anställa medarbetare kan öka värdet av din tid oändligt.

Att förändra miljön

Beräkna medelinkomsten för de 10 personer som du kommunicerar mest med - detta kommer att vara ditt ekonomiska tak. Utan att ändra din miljö har du praktiskt taget ingen chans att öka detta antal. Du behöver bli den där färska gurkan som lägger sig i en burk med pickles så att du med tiden kan bli likadan. Om du fortsätter att ligga i rent vatten kommer du säkert att bli svimfärdig.

Försök att träffa en rik person som kunde bygga ett företag. För att göra detta måste du anstränga dig för att göra en sådan person intresserad av att prata med dig. Hans råd, beteende, attityd till pengar kan avsevärt främja dig på vägen till ekonomiskt oberoende. I detta sammanhang kan du delta i ett av hans projekt gratis. Erfarenheterna blir många gånger dyrare än den eventuella lönen.

Utveckling av finansiell intelligens

Stanna aldrig vid utveckling av finansiell intelligens. Ju mer tid du ägnar åt att bemästra denna fråga, desto högre kommer din inkomst att bli och desto mer ledig tid kommer du att ha för dig själv och din familj. De som jobbar hårt för en lön är lata människor i ordets dåliga bemärkelse. Istället för att arbeta med huvudet föredrar de att lägga all sin energi på att upprepa samma misstag under hela livet. Bli lat i på ett bra sätt- gör din inkomst så att du inte behöver arbeta hårt fram till pensioneringen och sedan knappt klara dig.

De förändringar som har skett under de senaste decennierna i Rysslands ekonomi och politik har inte lämnat ryssarna något val - för att kunna leva normalt under de nya förhållandena var de tvungna att, med vilja, behärska grunderna i finansiell läskunnighet. Idag har att vara ekonomiskt kunnig blivit en nödvändighet för nästan varje medlem av samhället för att korrekt kunna bedöma marknadssituationen, dra nytta av den och fatta rätt beslut.

Den ekonomiska utbildningen för människor i Ryssland idag är tyvärr på en ganska låg nivå. Endast en liten del av befolkningen kan navigera i finanssektorn och dess produkter.

Grunderna i finansiell läskunnighet studeras inte i skolor, och de lärs inte ut på universitet, förutom specialiserade. På vissa institutioner finns det blyga försök att introducera ett sådant ämne, men ett sådant fenomen har inte blivit utbrett. Olika program i regionerna som har att göra med att öka befolkningens ekonomiska kunskaper ger inga betydande resultat. Därför är det vettigt att tänka på hur man löser detta problem genom att göra det själv.

Vikten av ekonomisk läskunnighet

Med den nödvändiga kunskapen inom ekonomi och finans har en person möjlighet att kompetent och lönsamt använda sina egna besparingar och finansiella resurser i allmänhet. Finansiell kunskap låter dig redogöra fullt ut för pengar, undvika onödiga utgifter, såväl som skulder, och lär dig hur du planerar en budget, vilket är viktigt för att upprätthålla den. Vanan att spendera mer pengar än man har råd med blir en av orsakerna till fattigdom. Dessutom, genom att känna till grunderna för finansiell kunskap, kan invånare i landet enkelt navigera i de olika finansiella visdomar som den ekonomiska miljön erbjuder idag, samla och försäkra sina egna pengar.

Dessutom kommer den övergripande utbildningsnivån för ryssar till stor del att påverkas av landets ekonomiska situation. Kampen mot ekonomisk okunskap är viktig både för varje individ och för staten som helhet. Genomförande mjukvaruutveckling relaterat till att uppnå människors utbildning blir en nyckelpunkt i statens ställning, och inte bara för Ryska Federationen, men också för de flesta utvecklade länder. Utbildning kommer att bidra till att minska risken för befolkningens personliga skulder på konsumentlån, såväl som riskerna förknippade med bedrägliga handlingar från marknadsaktörer.

Okontrollerade lån, i kombination med konsumtionslån, undergräver medborgarnas familj och personliga välbefinnande, vilket innebär en potentiell social fara. Därför är finansiell kunskap för närvarande särskilt relevant inom områdena försäkringsrelationer, bankinsättningar, penningöverföringar, inklusive internetbanktjänster, krediter (lån), virtuella valutor, investera pengar i bostadsbyggande, värdepapper, fonder, samt som den fonderade delen av pensionerna. Vad är finansiell kunskap? Begreppet finansiell kompetens hänvisar till befolkningens förmåga att:

effektivt hantera din egen ekonomi;
registrera utgifter såväl som inkomster och genomföra långsiktig och kortsiktig finansiell planering;
kunna optimera förhållandet mellan förbrukning och besparingar;
förstå krångligheterna med finansiella produkter, såväl som tjänster (värdepappersmarknaden, kollektiva investeringar), samt ha uppdaterade data om situationen som utvecklas på finansmarknaderna;
fatta välgrundade beslut om finansiella produkter och tjänster och bära medvetet ansvar för dem;
kompetent planera och genomföra pensionssparande.

Läs också: Vad är vinst och dess typer

Det finns två nyckelord, karakteristisk för en ekonomiskt kunnig person.

Sätt att förbättra finansiell kunskap

Det finns flera sätt att förbättra finansiell kunskap. Du kan använda en av metoderna ovan, men det är bättre att använda flera på en gång.

Gör som jag gör. Det är inte alls nödvändigt att studera med doktorer i ekonomiska vetenskaper. Mycket mer nytta kommer att komma från mästarklasser av nuvarande yrkesverksamma som har ägnat mycket tid åt att direkt studera praktiska frågor. För att bli en framgångsrik entreprenör måste du lära dig av en affärsman, en marknadsförare från marknadsförare, en författare från en författare och så vidare.
Självutbildning. Om det inte finns några möjligheter att kontakta direkt med specialister inom det valda området eller om det finns en önskan att använda flera kunskapskällor samtidigt, kan du använda ett stort antal artiklar, tillsammans med videor, utbildningsprogram, tillsammans med lektioner om Internet. Dessutom är denna metod ett bra tillfälle att spara pengar och tid. Kom bara ihåg att många saker på Internet är rent nonsens som inte har med verkligheten att göra. Men det finns också bra material, ibland helt unika.
Att lära sig genom att göra. Finansiell kompetens är ett relativt outstuderat område som dök upp relativt nyligen. Därför lyfts ständigt nya lagar och förordningar fram, så ett bra sätt att nå personlig framgång är att bli en pionjär. Du kommer inte att kunna gå långt enbart på andras kunskap, och du måste utveckla förmågan att analysera information i alla fall, komplettera erfarenheterna från proffs med din egen utveckling, ständigt förbättras.

Finansiell kompetens är det som skiljer en rik person från en fattig. Statistik säger om en ekonomiskt kunnig person inte har pengar, kommer han snart att ha det. Och vice versa, Om en ekonomiskt analfabet person har pengar kommer han snart att förlora dem!

Varför detta händer och hur du kan förbättra din ekonomiska kompetens - läs vidare i den här artikeln.

Vad är finansiell läskunnighet och var går gränsen mellan läskunnighet och analfabetism.

Om vi pratar på ett enkelt språk, Den där finansiell kunskap – är en tillräcklig nivå av kunskap och skicklighet som gör att du kan fatta välgrundade och effektiva beslut inom olika områden av personlig ekonomisk förvaltning, såsom sparande, investeringar, fastigheter, försäkringar, skatte- och pensionsplanering. Finansiell kompetens inkluderar också djup kunskap sådana finansiella begrepp som personlig ekonomisk planering, sammansatt ränta, mekanismer för kreditinstrument, effektiva sparmetoder, konsumenträttigheter, samt en förståelse för sambanden mellan olika ekonomiska processer och händelser.

Brist på finansiell kunskap kan leda till okloka ekonomiska beslut som kan påverka negativ effekt på en persons ekonomiska ställning och till och med driva honom i skuld. Därför skapar regeringar i utvecklade länder speciella utbildningsresurser för människor som vill bli ekonomiskt kunniga.

Modern forskning visar att ekonomiskt kunniga människor är mer effektiva och framgångsrika i livet, oavsett vilket land, i vilka positioner och inom vilket område de arbetar. Det är säkert att säga att kunskap om grunderna för finansiell kompetens bidrar till att förbättra livskvaliteten och har en positiv inverkan på människors välbefinnande. Det är därför, utbildning i finansiell läskunnighet påverkar alla personligen! Jag uppmuntrar alla läsare att ta lite tid på sig för att förbättra sin ekonomiska kunskap.

Tyvärr, historiskt sett, har frågan om ekonomisk läskunnighet hos befolkningen i Ryssland aldrig fått vederbörlig uppmärksamhet. I ryska imperiet Det fanns ingen annan institution för att undervisa om finanskunskap än familjen. Därför gick rikedom tillsammans med kunskap i arv från generation till generation i århundraden. Under Sovjetunionen det fanns inte heller något behov av att lära vanliga människor ekonomisk läskunnighet - löner och pensioner fastställdes och garanterades av staten, det fanns ingen risk för inkomstbortfall, och antalet finansiella instrument som lagligen var tillgängliga för folket kunde räknas på en hand. Tillsammans med ankomsten till Ryssland marknadsekonomi, det fanns ett behov av att förstå ekonomiska processer av varje marknadsaktör, varje person.

Behovet av att utbilda befolkningen i finansiell kunskap har blivit uppenbart på statlig nivå först nyligen. Innan detta lyckades många trampa på den finansiella analfabetismen och förlora sina besparingar i olika finansiella pyramider, under den ryska standarden 1998, på grund av de globala finanskriserna 2000 och 2008.

Ändå är den finansiella läskunnigheten hos majoriteten av ryssarna och invånarna i postsovjetiska länder fortfarande på en extremt låg nivå, eftersom det finns katastrofalt få kvalificerade specialister som kan lära människor grunderna i finansiell läskunnighet. Lyckligtvis kan du nu på Internet hitta tillräckligt med information i form av böcker, artiklar och publikationer och självständigt förbättra din ekonomiska kunskap. Kom ihåg ditt välbefinnande beror direkt på nivån på din ekonomiska kompetens.

Det är aldrig för sent att börja studera i den här riktningen. Det finns 5 enkla sättökad finansiell kunskap tillgänglig för alla. Här är de:

1. Läs speciella böcker tillägnad grunderna och principerna för finansiell kunskap. För nybörjare rekommenderar jag följande böcker som obligatorisk läsning:

George S. Clason - "Den rikaste mannen i Babylon."
Vladimir Savenok – "Hur man upprättar en personlig ekonomisk plan. Vägen till ekonomiskt oberoende"
Vladimir Savenok - "Hur man implementerar en personlig ekonomisk plan, eller hur mycket pengar behövs för lycka"

2. Läs inslagsartiklar– många finansiella rådgivare, inklusive yours truly, har sina egna bloggar där de delar sin "hemliga kunskap" om privatekonomi med ett brett spektrum av läsare. Du kan läsa redan publicerade artiklar på min blogg, och även prenumerera för att få nya artiklar via e-post. Denna metod för att öka finansiell kunskap är bra eftersom den inte kräver mycket av din tid. Att hitta 5-10 minuter under dagen för att studera en artikel är inte svårt även för de mest upptagna.

3. Spela spel som utvecklar finansiell kunskap.

Det finns olika affärssimuleringsspel, såväl somr, som låter dig behärska grunderna i personlig ekonomi och investeringar i en enkel spelform. Den här metoden utveckling av finansiell kompetens är en av de mest effektiva eftersom den involverar praktisk användning färdigheter och gör det möjligt att se och känna resultaten av deras applikation nästan omedelbart. Idag är den mest kända och populära affärssimulatorn spelet " Pengaflöde" Det finns både stationära och datorversioner av spelet. Det finns andra onlinespel som utvecklar "Cash Flow"-idéer, till exempel spelet CashGO.ru. Bland investeringssimulatorerna kan vi lyfta fram tjänsten www.chartgame.com, som låter dig finslipa dina investerings- och spekulationsförmåga på riktiga historiska diagram över amerikanska aktier och jämföra resultaten av din handel med en passiv investeringsstrategi "köp och håll" .

Spel låter dig testa olika antaganden och strategier i praktiken, samtidigt som du kan se resultatet av dina handlingar nästan omedelbart, och misstag och misslyckanden påverkar inte ditt ekonomiska välbefinnande. Att utveckla ekonomisk läskunnighet genom spel är därför ett ganska effektivt och roligt sätt att lära ut finansiell läskunnighet, som passar både vuxna och barn.

4. Delta i seminarier, webbseminarier och kurser för att förbättra din ekonomiska kunskap.

I det här fallet måste du vara uppmärksam på vilken institution eller vilket företag som genomför kurser i finansiell kunskap. Till exempel har liknande namngivna seminarier från vissa mäklarhus och banker det verkliga syftet att locka dig som kund och sälja dig deras specifika produkter, så de bör behandlas med viss försiktighet. Men kurser i finansiell kunskap som anordnas av universitet och oberoende finansiella rådgivare kan vara extremt användbara. Speciellt om du inte bara lyssnar på dem, utan börjar tillämpa tipsen och rekommendationerna i ditt dagliga liv.

5. Utveckla goda ekonomiska vanor.

För många människor kan det räcka med att utveckla bara fyra sunda ekonomiska vanor för att förändra sin ekonomiska situation till det bättre. Det här är fyra goda vanor:

Undvik skulder och krediter – lev inom dina förutsättningar
Börja hålla koll på dina inkomster och utgifter. Planera dina utgifter en månad i förväg.
Alltid omedelbart efter att ha fått inkomst, spara och investera minst 10% av det mottagna beloppet. Och av de återstående pengarna, betala för dina vanliga utgifter, börja med de viktigaste.
Var noga med att rådgöra med din finansiella rådgivare innan du investerar i något projekt eller investeringsinstrument.

Jag rekommenderar att du provar den här metoden för att öka din ekonomiska kunskap. Det är inte lika enkelt som alla tidigare, eftersom det kräver mer verklig ansträngning och förändring från dig bekant bild liv. Men du kommer omedelbart att observera effekten av det: ditt välbefinnande kommer att öka tillsammans med nivån på din ekonomiska läskunnighet.

Vilka färdigheter har en ekonomiskt kunnig person?

1. Upprätthåller en balans mellan konsumtion och investeringar.

Att leva bra idag samtidigt som man sparar och investerar tillräckligt med pengar för att säkerställa en bekväm levnadsstandard i framtiden är det inte enkel uppgift. Om du inte sparar något för framtiden, så väntar en eländig, eländig pension från staten. Om du sparar och investerar maximalt, och nu lever från hand till mun "på bröd och vatten", riskerar du att inte leva för att se den där mycket "ljusa framtiden" eller betala ett för högt pris för det - i form av av ett hatat förflutet. Därför är det mycket viktigt att behålla den "gyllene medelvägen", vilket gör att du kan leva bekvämt nu och inte sämre i framtiden.

2. Hanterar privatekonomin effektivt. Planerar intäkter och utgifter i förväg.

Numera finns olika tjänster för att spåra intäkter och utgifter till exempel Easyfinance, Hempengar, Drebedengi, Zenmoney etc. Alla låter dig bokstavligen ange information om utgifter och intäkter från din telefonskärm på bara ett par minuter om dagen. Om du inte vill lita på den här typen av information till olika tredjepartstjänster kan du använda vanlig Excel. Du kan använda en mallfil för att upprätthålla en personlig budget eller familjebudget.

Det är viktigt att planera utgifter för nästa månad, samt att genomföra analyser och jämföra planen med den faktiska perioden. 30 minuter i månaden som ägnas åt att planera och analysera din personliga budget gör att du kan hitta hål i budgeten, avgöra exakt vart pengarna flödar och fatta rätt beslut för att öka mängden pengar i din plånbok.

3. Sätter upp tydliga ekonomiska mål och uppnår dem framgångsrikt.

Vem av oss gillar inte att drömma om en dyr sportbil, ett hus på stranden, en yacht eller ekonomiskt oberoende. Ett mål skiljer sig från en dröm genom att det har specifika deadlines för implementering, kostnad, prioritet och en massa andra parametrar.

Till exempel är "Jag vill ha ett hus vid havet". dröm, A" köpa ett tvåvåningshus med en yta på 150 kvm. meter med garage och pool, två kvarter från havet på Spaniens södra kust, värt 250 tusen euro på 15 år"är ett mycket specifikt ekonomiskt mål. Och om vi börjar spara månadsvis just nu och investera i pålitliga instrument på aktiemarknaden för 598 euro med en mycket måttlig genomsnittlig avkastning på 10% per år, så kommer vi om exakt 15 år att uppnå vårt mål och köpa vårt hus för 250 tusen euro .

4. Planerar sin framtid 10-20-50 år i förväg och följer hans personliga finansiell plan

Om du inte har en plan för att bli rik, så planerar du troligen att bli fattig. Du inser det bara inte." (R. Kiyosaki)

Personlig ekonomisk plan (LPP)är din bästa vän och assistent för att förverkliga dina ekonomiska mål. De människor som följer en personlig ekonomisk plan kommer garanterat att uppnå ekonomiskt välbefinnande. Arbete med sjukgymnastik utförs i flera steg:

Analys och utvärdering nuvarande situation: Inkomster och kostnader, Tillgångar och Skulder.
Att sätta upp mål och fastställa specifika åtgärder för deras genomförande.
Att välja rätt finansiella instrument för varje ändamål
Genomförande av planen.
Årlig analys av framsteg mot mål och justering av planen.

5. Använder olika finansiella instrument för att uppnå olika mål.

Nuförtiden finns det hundratals olika finansiella instrument tillgängliga för ett brett spektrum av människor. Alla har olika egenskaper och parametrar, såsom lönsamhet, tillförlitlighet, stabilitet, likviditet, rekommenderad investeringsperiod, inträdeströskel, etc.

Uppenbarligen kommer det inte att vara möjligt att lösa kortsiktiga ekonomiska problem med hjälp av långsiktiga instrument - om du till exempel vet att du kommer att behöva pengar inom 3 månader bör du inte skynda dig att köpa en lägenhet eller investera i den aktier i ett visst företag - för kortsiktiga investeringar är det bättre att använda bankinlåning eftersom de har maximal likviditet.

6. Har flera inkomstkällor.

Att bara ha en inkomstkälla idag är mycket farligt, särskilt om inte bara du, utan även dina nära och kära är beroende av denna källa. I det här fallet utsätter du dig själv och din familj för stor risk. När en person har flera olika inkomstkällor är hans liv mycket bekvämare. Känslan av stabilitet, trygghet och förtroende för din familjs framtid är ovärderlig. Fördelarna med att skapa nya inkomstkällor bevisas också av det faktum att när antalet olika källor ökar, ökar mängden pengar som kommer till dig regelbundet, och därför ökar levnadsstandarden och välbefinnandet. Ekonomiskt kunniga människor försöker skapa en ny inkomstkälla varje år.

Nu känner du till alla 6 hemliga färdigheter hos ekonomiskt kunniga människor, vilket innebär att du kan implementera dem i ditt liv och snabbt förbättra din ekonomiska kunskap.

Med enkla ord, finansiell kunskapär ett system med kunskap och färdigheter om hur du rationellt hanterar dina pengar, navigerar i finansiella tjänster och inte faller för finansiella bedragares knep.

Att vara ekonomiskt kunnig idag är inte bara viktigt, utan också prestigefyllt. När allt kommer omkring är korrekt förvaltning av ekonomi den säkra nyckeln till ekonomiskt välbefinnande!

Hoten mot befolkningens låga finansiella läskunnighet uttrycks i ökningen av antalet ekonomiska övergrepp, ackumuleringen av överskottslån som inte kan återbetalas och den ineffektiva fördelningen av personligt sparande. Detta är en extra källa till stress - varför behöver vi det???

Finansiell kunskap hjälper dig och mig effektivt planera och använda din personliga budget, fatta privatekonomiska beslut baserat på dina långsiktiga intressen och önskemål, undvika överskottsskuld, navigera i de komplexa tjänster och produkter som erbjuds av banker och andra finansiella institut, känna igen hot och minska riskerna för bedrägerier.

Du och jag, som är ekonomiskt kunniga, är generellt sett bättre förberedda för krissituationer och vi kan bättre skydda oss själva, det är bättre att navigera i den globala finanskrisen: ta itu med skattedeklarationer, välj pensionsplaner för dig själv, spara dina besparingar, fatta investeringar och andra ekonomiska beslut korrekt och inte ge efter för panik. Då kan du inte oroa dig för ekonomin och leva för ditt eget nöjes skull 😉 .

Finansiell kunskap involverar människors förmåga att leva inom sina resurser, övervaka sin ekonomi, planera sina framtida inkomster och utgifter, särskilt pensioner, välja kloka finansiella produkter och förstå ekonomiska frågor.

Hur kan vi förstå om vi är ekonomiskt kunniga eller inte? Så bilden av en finansiellt kunnig person (genom centralbankens ögon) är följande:

1. Håller register över dina egna inkomster och utgifter (dvs. det är viktigt att veta vilka inkomster du fått, vad du spenderade pengarna på, vad är skillnaden mellan inkomster och utgifter - helst borde något finnas kvar och detta "något" måste ökas för att nå framtida finansiella mål).

2. Spenderar mindre än han tjänar - en finansiellt kunnig person har inte ett gäng lån från olika banker och/eller mikrofinansorganisationer, han vet hur han ska leva inom sina resurser (spenderar vad han tjänar) och sparar gratis pengar.

3. Är inriktad på finansvärlden (vet var man kan hitta nödvändig information). Naturligtvis är det omöjligt att hålla reda på allt, men du måste veta och förstå var du kan få den nödvändiga informationen (från pålitliga källor) och använda den till maximal nytta.

4. Gör ett rationellt val av finansiella tjänster. Det är nödvändigt att övervaka tillförlitligheten hos finansiella organisationer för att inte förlora dina pengar.

5. Har en egen reservfond - en "säkerhetskudde" (vid oförutsedda omständigheter). Detta är en av de viktigaste reglerna för finansiell kunskap. Du kan bli av med jobbet, bli sjuk och sjukskriva dig under lång tid och pengar från reservfonden hjälper dig att leva och betala för dina egna behov och obligatoriska utbetalningar utan att din livskvalitet skadas avsevärt.

6. Vet hur rättigheterna för konsumenter av finansiella tjänster skyddas – d.v.s. en person vet vart han ska vända sig om hans rättigheter på finansmarknaden kränks.

Och du borde inte helt lita på staten och kanske Du måste tänka på din ekonomiska framtid idag och förbättra din finansiella kunskap. Dessutom finns det nu många material tillgängliga för självutbildning. Så vi kom till undsättning :)

I det här avsnittet (och genom hela portalen) delar vi ekonomisk rådgivning med dig, diskuterar viktiga frågor från privatekonomins värld följer vi nyheterna och hjälper till att förbättra din ekonomiska kunskap.

Lär dig, tillämpa dina kunskaper i praktiken och uppnå dina mål!

Åh ja, nu guidar vi dig genom avsnittet:

Artiklar
— intressanta artiklar om finansiell kunskap för varje dag (och natt, om du inte vill sova).
Du kan inte lura oss
– Beväpnad med kunskap kan man göra mycket. Här kommer vi att förklara nyanserna när du använder de mest populära finansiella produkterna och tjänsterna (till exempel vad du behöver veta innan du tar ett lån och vad du bör vara mycket uppmärksam på).
Privatekonomi
– och här har vi samlat tips om personlig ekonomisk planering och andra funktioner i din privatekonomi och hur du framgångsrikt hanterar dem (så att de inte minskar, utan bara ökar, och inkomsterna överstiger utgifterna). Eh, om det bara fanns en plånbok som du kan ladda den på kvällen, och på morgonen är den full igen! 😉 Vi ska försöka förstå var man kan få tag i en sådan laddare (men den finns verkligen, vissa kallar den "investering").
Utbildning
- vår favoritavdelning! Här erbjuder vi utbildning kurser i finansiell kunskap för alla. Efter framgångsrikt slutförande av kursen och godkänt alla onlinetest får du ett certifikat :) Men kunskapen du får genom att gå kurser (och tillämpa dem i praktiken) är det mest värdefulla du kan ta för dig själv.

– och här har vi samlat coola böcker, mobilapplikationer, intressanta filmer, ekonomiska brädspel – allt om finansiella ämnen. Eh, en dag kommer detta att förvandlas till vår guldfond...

Betyg om finansiell läskunnighet

Du kan också hitta användbart material om finansiell kunskap i våra grupper på sociala nätverk (klicka och gå med):